半岛体育app加油卡是适应成品油市场形势发展的必然产物，“刷卡加油”已成为引领成品油零售市场的新潮流，可以为锁定优质高效客户、扩大市场份额、取得竞争优势提供重要支撑；但随着加油卡发行量的快速增长及发展规模与日俱增，内外部法律风险也越来越突出，不法分子利用加油卡本身的高保值性和刚需型等特点和加油卡管理中存在的漏洞，开展非法集资、诈骗、庞氏骗局、套取票据等活动，获取非法利润，既给企业造成较大经济利益损失，又严重影响了客户消费体验和中国石化品牌形象，必须引起高度重视。

　　网络传销及诈骗通常以高额的提成吸引消费者投入资金，客户预存一笔加油卡资金，取得会员资格，通过推荐下级会员收取提成获利，再用后期资金填补前期返利资金缺口，待资金余额达到一定的规模时，诈骗者携款潜逃，造成消费者血本无归。

　　金融平台通常以高额的返利吸引消费者预存资金，通过分期返还等模式，短期内筹集大量资金，再以投资或者借贷等方式谋取差价。但这种操作模式具有极大的风险性、不可预知性和不稳定性，金融平台一旦出现资金链断裂，消费者的经济损失将难以挽回。

　　网络企业通过合法或非法渠道取得折扣、低价的加油卡或充值卡，通过其企业网站、APP、微信等方式办理网上团购、倒卖、代充值业务，一旦该类型企业倒闭或进行恶意注销，消费者权益将无法得到保障，销售企业也将承担较大间接风险。

　　网络诈骗团伙利用互联网技术假冒中国石化网上营业厅（APP或微信）链接地址，一旦客户登录虚假网上平台并输入真实全国充值卡卡号和密码后，密码与卡号就被诈骗团伙盗走充值到其他加油卡上，客户受骗进行投诉，企业形象受到影响。

　　不法分子私刻印章，伪造证明，冒用单位和自然人名义办理加油卡主卡和若干张副卡，通过在加油站POS机刷信用卡的方式对加油卡主卡进行充值，再分到若干张副卡里。然后收回主、副卡，用读卡器读出副卡充值金额，扣除该金额一定比例的手续费，支付现钞给需要银行信用卡套现的人。该行为不仅侵犯了国家金融政策，严重扰乱了国家金融市场秩序，违反了国家对使用销售点终端机具（POS机）的规定，构成非法经营罪。

　　套取增值税发票在营改增后成为很多物流企业非法获利的手段。营改增之后，部分地方税务机关对物流企业的用油按固定比例控制，即物流企业的用油成本不超过运费收入的35%-40%（不同地区标准不同），因此他们将低于税务部门控制用油比例的部分，通过加油站员工协助套现、打折销售副卡等方式，实现恶意避税的目的。

　　社会单位与自然人恶意串通，共同办理大额加油卡充值卡。后采取付款人、确认人和领卡人分离操作的手段，分别完成加油卡充值卡的款项支付、签字确认和卡片交接。付款人以未领取到充值卡为由向人民法院提起诉讼，要求石油公司继续履行合同并承担相应违约责任，石油公司因各环节操作流程不规范而导致举证困难，最终可能被判决承担赔偿责任。

　　上述几种违法违规行为因为资金量大、流转周期短等特点，同时在操作过程中经常假借与发卡方合作、享受内部优惠等噱头吸引消费者，并通过使用我方文字、图形、商标等形式，取得消费者的信任，一旦监管不到位，可能给我们带来以下风险。

　　主要表现为一些不法人员利用加油卡持卡用户的侥幸心理，通过互联网开展加油储值卡集资、融资诈骗活动，我方在其一系列违法活动中“扮演合作角色”或“间接提供便利”，导致我方承担不利的连带赔偿责任。

　　主要表现为部分互联网平台未经授权开展加油卡代充值业务，且在其充值页面显著位置使用我方文字、图形、商标等，使充值用户有理由相信该页面的提供方为我方，在充值售后服务上一旦出现问题，我方商誉将会受损，且存在我方承担连带赔偿责任的可能。

　　主要表现为我方提供充值服务或相关管理人员利用职务便利开展或配合社会不法人员开展套现、洗钱、虚开增值税发票等犯罪活动，其职务行为的后果将导致我方承担连带赔偿责任，且致使我方商誉受损。

　　在加油卡销售业务中，不得授权任何企业或个人办理加油卡代充值或其他相关金融业务；严禁受理以非法牟利为目的的购卡、充值业务。从根本上杜绝对方利用合法法律关系从事违法经营活动，最终导致我方承担连带责任。

　　建议修订加油卡购销合同文本，在大额加油储值卡购销协议显著位置增加：“对方不得将加油储值卡转售或开展代充值业务，不得利用加油储值卡开展集资、融资诈骗等犯罪活动，一旦出现上述行为，我方不承担任何法律责任”等免责条款。同时，增设违约条款或收取一定额度的保证金，增加对方违约成本。

　　一是要求在加油卡章程、加油储值卡背面增加非常规渠道购买加油储值卡的风险提示条款；二是在企业网站、加油站、售卡充值网点显著位置设风险提示栏，声明 “中国石化未与任何中国石化系统外网站进行任何方式销售加油卡和充值卡的合作，中国石化自有售卡充值网点及加油卡网上营业厅为中国石化加油卡充值卡唯一正规销售渠道，在售卡单位指定或授权网点以外的其他场所购买、使用中国石化加油卡充值卡所造成的损失，中国石化及售卡单位不予承担”。通过全面履行我方提示义务，最大限度降低我方与他方非法活动的关联度，避免或降低我方承担连带赔偿责任的可能性。

　　针对第三方使用我方文字、图形、商标的行为开展非法活动或未经授权开展加油卡代充值业务的行为，建议首先采用向相关企业发送律师函、向工商行政部门投诉举报的形式，要求对方立即终止非法活动或限期整改，在上述行为均无法达到预期效果时，可在取得对方侵权、违法证据的基础上，适时采取诉讼手段予以维权。

　　原则上，同一个一般纳税人税号只办理一套增值税专用发票类型的加油卡；如确需办理两套及以上单位多用户卡的，需报市公司财务、零售部门审核后方可办理。对于办理主副卡超过100张的，地市需报省公司零售部门审批备案，并附该企业相关信息和增办副卡情况说明；同时财务部门重点要对500张副卡以上的每个账户增值税发票开具情况进行审核，零售部门要组织人员上门走访核查，对查出套取增值税发票及倒卖加油卡副卡的账户，坚决停办充值、预分配等业务，以规避风险。

　　加大对增办大量副卡、加油卡异地异常消费、加油卡本地异常消费、售卡充值网点异常办卡、挂失以及加油卡进便利店异常消费等大额业务的监管力度。定期进行专项检查整改工作，强化制度与风险防控机制落实，加强加油卡队伍建设，规范业务操作，确保实现加油卡规范运营、风险可控的目标。

　　要完善信息管理系统，利用信息化管理手段跟踪客户用卡情况，加大异常数据对比，形成全国加油卡、充值卡数据分析平台，通过信息手段防范风险，加强监督力度。加强内部流程、内部人员管理，规范业务操作，强化员工的法制意识，做到“人管”和“系统管”结合，双管齐下。